Чем краудлендинг отличается от кредита?

В последние годы МСБ все чаще ищет альтернативные пути финансирования, стремясь преодолеть сложности традиционной банковской системы. Один из популярных вариантов — краудлендинг: по данным АОИП, общая сумма займов на платформах в феврале 2024 г. составила более 2,5 млрд рублей — что на 88,5% больше, чем в феврале прошлого года.

Давайте разберем самые популярные способы кредитования МСБ и сравним их с краудлендингом.

Популярные виды кредитования бизнеса и их особенности

• Банковский кредит. Самый распространенный способ финансирования, при котором банк предоставляет заемщику денежные средства под определенный процент на заранее оговоренный срок.
  Банковские кредиты могут оказаться довольно сложными в получении для некоторых компаний, особенно для малого и среднего бизнеса без большого оборота и со скудной кредитной историей.
  Для оформления нужно собрать и предоставить большой пакет документов: учредительные, бухгалтерские, финансовые, бизнес-план. Банк также может потребовать залог или поручительство.

  Выплата кредита предполагает аннуитетный платеж: средства возвращаются ежемесячно по графику, установленному кредитным договором.

• Лизинг. Это вид кредитования, который используют компании, нуждающиеся в оборудовании или транспорте. Предмет лизинга приобретается лизингодателем и за плату предоставляется лизингополучателю на определенный срок. По истечении срока договора лизингополучатель может выкупить предмет лизинга. Этот способ может быть более доступным, чем банковский кредит, поскольку лизинговые компании больше заинтересованы в объекте лизинга, чем в финансовом положении компании, а также не требуют залог.
  Из документов обычно нужно предоставить учредительные и финансовые, а также специфические документы, относящиеся к объекту лизинга. Можно сказать, для получения лизинга требуется меньше документации по сравнению с банковским кредитом.

  Лизинг выплачивается в виде регулярных лизинговых платежей. По завершении договора можно выкупить предмет лизинга за остаточную стоимость.

• Факторинг. Этот вид кредитования предполагает финансирование под обеспечение дебиторской задолженности — то есть, тех денег, которые бизнесу должны выплатить поставщики, клиенты и т.д. Факторинговая компания предоставляет бизнесу часть суммы задолженности, затем взыскивает платежи с его дебиторов, а после получения долга возвращает бизнесу остаток суммы, вычитая из нее комиссию.
  Факторинг подходит для компаний, которые имеют дебиторскую задолженность и нуждаются в быстром доступе к оборотным средствам. Этот вариант может быть менее сложным в оформлении, так как основным критерием является наличие у компании надежных дебиторов — факторинговые компании обычно интересуются состоянием дебиторов, а не самой компании.
  Пакет необходимых документов может включать финансовую отчетность, договоры с дебиторами и прочие документы, подтверждающие право требования.

Краудлендинг: особенности и преимущества

Краудлендинг — это способ коллективного финансирования, где малый и средний бизнес могут привлечь инвестиции для развития и расширения.

Что предлагает Nibble Invest?

• Для проверки бизнеса требуется всего 2 основных документа
• Сама проверка занимает до 3 рабочих дней
• Ставки от 17% годовых
• Неаннуитетный платеж: ежемесячно нужно выплачивать только проценты, а основную сумму долга — после закрытия договора.
• Можно выбрать срок договора: 3, 6 или 12 мес.

Платформа Nibble Invest включена в Реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ и работает с соблюдением всех требований законодательства.

Краудлендинг как инструмент финансирования отличается от привычных видов кредитования своей гибкостью и доступностью. Краудлендинговые платформы предлагают комфортные и выгодные условия, а процесс привлечения инвестиций не осложняется бюрократическими процедурами, что делает краудлендинг привлекательной альтернативой таким популярным способам кредитования как банковский кредит, лизинг и факторинг.

Получите до 15 млн на развитие бизнеса! Оставьте заявку на привлечение инвестиций в личном кабинете.