Legal Collection: как устроено инвестирование в рынок просроченной задолженности?

С развитием финансовой сферы возможностей для инвестирования с каждым годом становится больше и больше. Перед начинающими инвесторами всё чаще встает вопрос «С чего начать?», опытные же находятся в поиске неисследованных возможностей. Обеим категориям инвесторов подойдет Nibble Invest. Это инвестиции в проверенные компании с высокой доходностью.

Один из продуктов платформы — Legal Collection, инвестиции в рынок просроченной задолженности. Направление активно развивается, а платформа Nibble Invest делает процесс инвестирования в этот бизнес простым и понятным. Сейчас мы на конкретном примере расскажем, как работает рынок просроченной задолженности; кто, как и почему продает и покупает долги.

Решение о продаже.

Рассмотрим гипотетическую ситуацию: МФО «Заём без забот». В 2023 году 450 клиентов не выполнили свои обязательства по выплате займов. Общая сумма задолженности (ОСЗ) составила 15 млн рублей. Необходимость создавать резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) лишает организацию свободных финансовых активов. Процесс судебного истребования долгов — долгий и затратный, требует наличия в штате дополнительных сотрудников и может даже принести убыток — например, из-за неопытности юристов организации.

Чтобы поскорее вернуть в бизнес часть активов, МФО «Заём без забот» решила продать просроченные задолженности в виде портфеля.

Разрешена ли законом продажа задолженностей?

Да. Согласно ст. 382 ГК РФ кредитные организации могут переуступать права на истребование задолженностей специализированным юридическим компаниям с уведомлением заёмщика.

Где продают портфели?

Для продажи портфелей просроченной задолженности существуют специальные онлайн-площадки, цена устанавливается в формате аукциона. На одной из таких площадок МФО «Заём без забот» разместила свой портфель. Юридическая компания ООО «Долг плюс», которая занимается истребованием долгов, предложила лучшую цену — 2 250 000 рублей, то есть, 15% от ОСЗ. Стороны договорились о сделке.

Откуда и почему такая цена?

Истребование долгов требует наличия и содержания штата дополнительных сотрудников — а это дополнительные траты. Кроме того, при отсутствии должного опыта процесс становится долгим и дорогостоящим. Продажа портфеля со скидкой является отличным решением. Дисконт может составлять до 90% от ОСЗ.
Для покупающей компании это выгодное вложение, а для МФО — возможность быстро вернуть в бизнес часть финансовых активов.

Покупка портфелей.

Чтобы не лишиться большого объёма оборотных активов после покупки портфеля просроченной задолженности, ООО «Долг плюс» решает привлечь инвестиции для совершения сделки. Оставив заявку на платформе Nibble Invest и пройдя проверку многоуровневой системой оценки, компания получает от платформы предложение по размеру процентной ставки, сроку договора и сумме займа, после чего инвестпредложение размещается на платформе. Инвесторам предлагаются 20% дохода с инвестиций. Проценты ежемесячно будут поступать на виртуальный счёт на платформе Nibble Invest в течение полугода согласно графику платежей.

Nibble Invest позволяет пользователям диверсифицировать средства в разные портфели в рамках одной или нескольких компаний. Портфели могут отличаться по сроку, сумме и типу займа. Диверсификация инвестиций помогает обеспечивать инвесторам более стабильный доход.

Когда средства собраны, ООО «Долг плюс» выкупает портфели просроченной задолженности у МФО «Заём без забот».

Возврат денег инвесторам.

ООО «Долг плюс» имеет постоянный доход благодаря регулярным поступлениям истребованных средств на свои счета. Поэтому, независимо от того, на каком этапе сейчас находится процесс истребования по портфелям, в которые были вложены средства, инвесторы ежемесячно получают проценты согласно договору инвестирования. После закрытия договора инвесторам возвращается основная сумма долга.

Купленные портфели являются высоколиквидными активами компании: их можно продавать и обменивать для получения прибыли и погашения обязательств.

Заключение.

В этой статье мы рассмотрели пример сделки по продаже портфелей просроченной задолженности и рассказали о роли краудлендинговой платформы в этом процессе. Для организаций продажа портфелей — это возможность в короткие сроки вернуть себе часть активов, а для покупателя — способ выгодно вложить деньги.

Рынок просроченной задолженности отличается активным темпом роста и высокой маржинальностью. Инвестиции в этот перспективный бизнес — это еще одна возможность для пассивного заработка с большой доходностью и диверсификацией рисков.

Nibble Invest упрощает процесс инвестирования в рынок просроченной задолженности, делая его более доступным и для новичков, и для опытных инвесторов.